Hrvatski ured za osiguranje održao radionicu vezano uz primjenu Solvency II direktive u industriji osiguranja

Održana Radionica „Provedba pete kvantitativne studije utjecaja (QIS 5) – iskustva Slovenije“

02. ožujka 2011. u Zagrebu u organizaciji Hrvatskog ureda za osiguranje  održana je radionica pod nazivom „Provedba pete kvantitativne studije utjecaja (QIS 5) – iskustva Slovenije“, čime Hrvatski ured za osiguranje (HUO) u suradnji sa Hrvatskom agencijom za nadzor financijskih usluga (HANFA) i Hrvatskim aktuarskim društvom (HAD) nastavlja aktivnosti i inicijative vezano uz primjenu Solvency II direktive.

Solvency II je novi zakonski okvir ukupnog poslovanja društava za osiguranje i društava za reosiguranje u Europskoj uniji. Ključne odredbe Solvency II odnose se na upravljanje rizicima i revidiranje dosadašnjih zahtjeva za kapitalnom adekvatnošću osigurateljne industrije (Solvency I). Primjenjuje se na cijelu industriju, te postavlja nova, čvršća pravila i zahtjeve za kapitalnom adekvatnošću i procesom upravljanja rizicima društava s ciljem zaštite osiguranika i korisnika osiguranja te sprečavanja poremećaja na tržištu osiguranja. Solvency II, direktiva koju je Europska unija počela kreirati još 2000. godine, da bi je usvojila 2009., a industriju osiguranja na punu primjenu obvezuje od siječnja 2013. Hrvatski će osiguravatelji biti u obvezi primjenjivati Solvency II direktivu neovisno o tome hoće li Hrvatska tada već biti članica EU ili ne.

U okviru Radionice uz uvodno izlaganje Hrvoja Paukovića, direktora Hrvatskog ureda za osiguranje održao je Ivan Vrljić, član Uprave Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga koji je govorio o aktualnom stanju vezano uz Solvency II u Hrvatskoj.

Zaposlenici unutar društava za osiguranje i reosiguranje, koji su zaduženi za usvajanje odredbi i prilagodbu Solvency II direktive, na ovoj su radionici dobili konkretne informacije i primjere iz prakse slovenskog tržišta osiguranja. Tako je Mojca Piškurić iz Slovenskog zavarovalnog združenja govorila o pripremi slovenskog tržišta osiguranja za Solvency II te o potrebnim aktivnostima za provođenje studije QIS 5. U Sloveniji je tako 2007. godine osnovana radna grupa za Solvency II, koju čine svi članovi Udruženja osiguravatelja Slovenije među kojima je 14 društava za osiguranje, 3 podružnice stranih osiguravatelja, 2 reosiguravatelja i 1 mirovinski fond. Zadatak ove radne grupe jest sudjelovanje u razvoju Solvency II direktive, koordinacija oko provedbe kvantitativnih studija utjecaja. Također, 2010. godine osnovan je i Odbor za izvještavanje, članovi su svi osiguravatelji i mirovinska osiguranja, Banka Slovenije i Agencija za nadzor osiguravajućih društava. Zadatak je uspostaviti sustav za redovito izvještavanje Banke Slovenije i Agencije za nadzor osiguravateljnih društava. Također u Sloveniji je u pripremi i draft novog zakona o osiguranju ( ZZavar-2). Formirana je radna grupa, a rok za implementaciju novog zakona je druga polovica 2012. godine.
Matija Bitenc iz Zavarovalnice Triglav d.d. govorio je o zahtjevima i očekivanim rezultatima QIS 5 studije, dok je Rudi Lipovec iz Slovenskog aktuarskog društva i Slovenskog zavarovalnog združenja prezentirao Izračun modula preuzetog rizika neživotnog osiguranja za QIS 5.

©to se tiče same provedbe QIS 5, slovenska iskustva pokazuju puno veću kompleksnost u odnosu na QIS 4. Glavni razlozi za izvođenje QIS 5 su uvid u promjenu kapitalne pozicije društva kod promjene iz Solvency I u Solvency II, također ova studija pokazuje osjetljive točke društva na kapitalne zahtjeve, omogućuje lakše odlučivanje između standardne formule, parcijalnog internog modela ili potpunog internog modela, a ujedno je i dobra vježba za prikupljanje podataka i pripremu društava za uvođenje SolvencyI II direktive. U odnosu na Solvency I, Solvency II uvodi velike promjene i u izračun tehničkih pričuva koje uključuju promjene u strukturi i promjene u izračunima. Naglašena je i važnost punog razumijevanja Solvency II regulative, budući su neka područja i odredbe podložne drugačijim izračunima i prilagodbi poslovanju pojedinog društva. Time je razumijevanje ključno za definiranje najboljeg pristupa svakog društva i argumentaciju tog pristupa nadležnom nadzornom tijelu.

Jakša Krišto, asistent s Ekonomskog fakulteta u Zagrebu, predstavio je novi regulatorni i nadzorni sustav u EU. Tako je 01. siječnja 2011. započela s radom EIOPA - Europska agencija za nadzor osiguranja i zaposleničkih mirovina, koja zamjenjuje Europski odbor supervizora osiguranja i zaposleničkih mirovina (CEIOPS). EIOPA je nadležna za nadzor i identifikaciju trendova, potencijalnih rizika i ranjivosti na razini mikroprudencijalne regulacije u dijelu nadzora poslovanja sektora osiguranja i zaposleničkih mirovina. EIOPA je u siječnju 2011. izdala srednjoročni plan postupanja i rada na Solvency II za razdoblje od 2011. do 2014. godine. Planom su prikazana ključna područja provedbenih mjera i smjer